来源：湘财Plus
银行业绩预喜之际，也有部分银行的表现并不尽如人意。云南红塔银行近日正式对外公布了2023年经营成绩单，湘财Plus注意到，该行营收时隔两年再现负增长，而净利润与上年度相比近乎腰斩。不过，该行在监管层面表现相对较好，全年仅收到1张罚单。
据红塔银行2024年度同业存单发行计划披露，截至2023 年末，该行资产总额1561.12亿元，较年初增长2.76%，全年实现营业收入 19.1 亿元，同比下降 15.93%，时隔两年再现负增长，也是近五年来最大降幅，实现净利润5.02亿元，较上年减少 4.34 亿元，降幅达到46.32%，几近腰斩，为五年来首次负增长。
资产质量方面，截至2023年末，该行不良贷款余额6.80亿元，较年初增加0.33 亿元，不良贷款率为 1.03%，较年初上升 0.07 个百分点，拨备覆盖率为280.15%，较上年度下降10.05个百分点。红塔银行表示，该行坚持完善机制、管控源头、多管齐下，边固本边清源边化淤，资产质量保持了总体稳定，拨备充足，风险可控。
湘财Plus注意到，该行不良率、拨备覆盖率较2021年度有较大变动，当年不良率仅0.56%，而拨备覆盖率高达491.41%。
股本机构方面，红塔银行法人股东持股比例为98.22%，自然人股东持股比例为1.78%，最大股东是云南合和集团，持股比例为19.99%，第二大股东是云南中烟，持股比例为18%，其次是云南省建投集团、昆明产投公司、双维投资，分别持股14.67%、15.52%、10.34%。
另据工商信息，云南合和集团是以云南中烟、红塔集团、红云红河集团所属多元化产业为基础，整合重组而成的云南中烟多元化经营管理平台，其实际控制人为中国烟草总公司。此外，双维投资实际控制人也是中烟。以此计算，中烟实际持有红塔银行的股份比例达到48.33%。
监管处罚方面，红塔银行2023年仅收到1张罚单，昭通分行因违规发放用途不真实贷款被罚款40万元，时任分行行长刘懿萱负直接管理责任被警告。值得注意的是，刚进入2024年，红塔银行总行就收到罚单，因贷款管理不尽职，违规发放个人经营性贷款被罚款35万元，时任小企业信贷中心负责人龙筱兰被警告。
公开资料显示，云南红塔银行可以追溯到为2001年成立的玉溪市城市信用社，由玉溪州城城市信用合作社、玉溪银河城市信用合作社、通海县城市信用合作社三家信用合作社完成资产重组而来，2003年吸收合并玉溪市新兴城市信用合作社，2006年玉溪市商业银行正式挂牌营业，2016年更为现名，成为中国烟草直属管理的城商行。
2023年12月，联合资信发布评级报告，确定红塔银行主体长期信用等级为 AA，评级展望为稳定。报告提及，红塔银行贴现资产占比较高、对公存款对于烟草企业客户依赖度较高，公司银行业务面临一定结构调整压力。同时，红塔银行个人存款占比相对较低，核心负债稳定性有待提升。
联合资信还指出，红塔银行持有的部分投资资产已出现违约，后续处置回收进展需予以关注，其余存量非标投资质量变化情况也需要关注。此外，该行净息差持续收窄且处于较低水平，营业收入增长乏力，加之较大规模的减值计提对盈利造成侵蚀，盈利能力有待提升。
统筹/新湘财 撰文/湘财Plus
