专题：2024年315金融投诉曝光台
昨日，有微博网友吐槽称，他日常使用的一张建行金卡突然被限额，要求本人去柜台办理提额。然而他去网点办理没有成功，于是打了投诉电话。
经过一番投诉之后，建行的客户经理回应其称，由于央行对建行加强监管的需求，建行搞了一个计算模型，根据分析每张卡在一段时间内的流水，如果发现单笔交易额度较大，系统就会自动限制每日交易额度。如果想要提升额度的用户，需到柜台申请。想要提高审批通过率，则需要提交包括房产证、社保等一系列材料，并且提升额度是分级的，每三个月才能逐级提升。
更让人无法接受的是，这个模型是持续在工作的，一旦用户的流水回归到较小额度，额度可能会再次被降低。客户经理也表示无奈，建议该用户将该卡用于小额消费，不要再使用建行的主卡。他还透露，受此影响的客户非常多，连他自己的卡都被限制到5000元。
据了解，对部分Ⅰ类账户非柜面渠道设置交易限额并非最近发生的新鲜事。多家银行曾发布了调整个人结算账户非柜面业务限额、网上支付交易限额相关公告，包括农行、光大银行、浦发银行、广西北部湾银行等。
星图金融研究院副院长薛洪言曾表示，银行调整账户限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要，通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调整机制。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可能会被银行调降限额，需要去柜面进行再激活。
薛洪言说，站在银行的角度，应该提高监控模型的识别精准度，减少误杀率；对于触发限额调整机制的账户，应该给予更多解除限制的选择，尤其是应允许用户线上操作，降低柜面申请产生的时间成本和交通成本。另外，对于易被模型误杀的操作行为，银行应视情况加大用户沟通，做好解释工作，规范用户账户使用习惯，避免多次误杀对用户带来的困扰。
