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上海证券报 ◎记者 张琼斯
存量首套住房贷款利率调整今日起正式实施。
根据多家银行此前公告，对于参考贷款市场报价利率（LPR）定价的存量浮动利率首套房贷款，将于9月25日主动批量调整贷款利率，无需借款人额外操作。市场人士认为，这将降低客户的沟通协调成本，有利于存量房贷利率调整有序落地。
此外，对于“二套转首套”、未完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息等情况的存量房贷，借款人可以从9月25日起，向银行提出申请并提供证明材料，银行将对审核通过的业务进行批量调整。
“预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。”中国人民银行货币政策司司长邹澜日前表示，大部分符合要求的存量首套房贷款利率将降至LPR，2022年5月以后的将降至LPR减20个基点，直接下调至政策下限。中国人民银行指导商业银行按照市场化、法治化原则，细化政策落地方案，尽可能为借款人提供便利。
多家银行此前已经明确了存量房贷利率调整的调整范围、调整规则、申请方式及调整时间、申请渠道等事项，并在手机银行上线“存量房贷利率调整”功能方便“一键办理”，同时为客户提供查询服务。
以建设银行为例，对于今日统一批量调整的存量房贷，调整后的利率当日立即生效，调整成功后建设银行将通过短信告知客户。自今日8时起，客户可以通过手机银行App等渠道的“存量房贷利率调整”功能，查询利率调整结果。自9月26日8时起，客户可登录建设银行手机银行App查询利率调整后剩余还款期的每期还款金额。
对于“二套转首套”的存量房贷利率调整，建设银行自今日起在手机银行App等渠道上线“二套转首套申请复核功能”，客户可以通过手机银行App上传申请认定为首套房贷款的证明材料，填写联系方式等信息；也可以携带身份证件、首套房贷款证明材料至营业网点办理。对于此前采用固定利率的客户，也可以通过手机银行App等渠道先申请转为浮动利率。
适应我国房地产市场供求关系发生了重大变化的新形势，8月31日，中国人民银行、金融监管总局联合发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。接近监管层的有关人士表示，存量首套住房贷款利率调整后，利率平均降幅大约为0.8个百分点。据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。
下调存量房贷利率，可以减轻居民的利息负担，增强其消费能力。记者采访遇到的“二套转首套”的朱女士，就是一个房贷调整的受益者。朱女士咨询银行了解到，她的房贷月还款利息，将较调整前减少3300余元。按当前利率至贷款正常结清，将减少近111万元利息支出。她将把减少的利息用于子女教育、度假旅游等。临近中秋国庆节假日，她还筹划了额外的亲子活动。
2018年7月，朱女士在购买住房时，向建设银行上海市分行申请了住房商业性贷款1000余万元。因为家庭已经有过贷款记录，在当时被认定为二套非普通房贷款，贷款利率在基准利率上额外上浮10%，转换为浮动利率后为LPR加59个基点。在本次调整前，朱女士的房贷利率为4.79%。
朱女士购买房屋时，家庭在上海没有其他成套住房，在近期“认房不用认贷”新规下，属于原贷款发放时执行二套房贷款利率标准，但当前已符合所在城市首套房贷款利率标准的存量房贷的情况。在“二套转首套”后，朱女士可以充分享受到本次存量房贷利率下调带来的优惠。
对银行而言，尽管本次调整会在一定程度上缩窄息差，但可以减少房贷提前还款现象，并减少违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。据银行内部人士预计，8月提前还款约3800亿元，较峰值回落近一半，9月后提前还款现象还将继续改善。
